网贷备案生乱象，监管部门加装“律师意见书”门槛

本篇文章2291字，读完约6分钟

网上贷款备案取得了曲折的进展。在这一次网上贷款平台备案的大浪潮中，许多“业务经验”已经从市场中衍生出来，尤其是中介“套利监管”的混乱。

“根据各地发布的网上贷款平台备案规则，不同地区的标准并不统一。一些地区对平台备案前的合规性整改有更高的要求，而另一些地区则对平台开了绿灯。因此，为了尽快获得备案，平台将寻求中介协助，由此催生了备案‘业务业务’。”天眼网首席执行官田告诉《证券日报》记者。

“目前，对少数未完成合规整改的平台进行备案是没有希望的。因此，一些专门从事p2p存档的第三方公司从空获利，打着“签约存档”的旗号招揽生意。这些中介机构的备案方式只是在不同的地方备案，并使用不同的备案规则进行套利。”解跃的联合创始人王晓婷告诉记者。

当然，也有一些正规的军队、会计师事务所和律师事务所已经开始咨询业务，但报告的结果并不与备案的成功挂钩。“要求各地暂停发放网上贷款登记规则，因此中介承诺‘覆盖备案’的可能性将进一步降低。”王晓婷认为。

一些业内人士推测，最近的"紧急刹车"的监督是不够的时间，另一方面，这也是遏制目前市场套利混乱。

中介“套利监管”混乱频繁

P2p平台备案是一条棘手的道路，接近备案门槛，监管机构再次打击了网上贷款机构。近日，互联网金融风险专项整治领导小组下发了《关于加强互联网资产管理业务整治和开展受理工作的通知》，明确指出如果网上贷款机构将互联网资产管理业务剥离或分离为不同的实体，应将分离后的实体视为原网上贷款机构不可分割的一部分，一并受理。承接互联网资产管理业务的单位未能将股票业务减为零的，不得在相关网上贷款机构注册。

最近，据报道，监管当局要求地方政府暂停发放网上贷款登记规则。然而，关于将推迟多长时间还没有最终结论。

这意味着p2p平台的备案门槛又提高了。同时，我们可以看到监管部门对地方监管部门及相关平台整改工作的态度。网上贷款平台要顺利通过并不容易。因此，中介机构开始出现在BLACKPINK，各种交易在市场上激增——买卖壳资源，收购基础资产，打包各种不合规的业务。一些平台试图靠运气取胜。“我了解到，他们中的大多数都是实力较弱、对申请没有信心的公司。”网上贷款房屋协会会长俞白成告诉《证券日报》记者。

正是这些平台催生了一个新的中介经纪市场。据记者调查，霍尔果斯已经吸引了全国许多p2p公司注册。

晓晓金融首席执行官刘小锋在接受本报记者采访时表示:“目前，霍尔果斯控股确实有网上贷款公司成立新公司，其经营范围明确标明‘点对点贷款信息中介’字样。备案机构这样做主要是因为沿海地区的网上贷款监管严格，而霍尔果斯相对不那么严格。两地之间存在空监管套利。”例如，他说，“许多地区强调，2016年8月24日以后新成立的网上贷款机构原则上不予注册。新疆金融办于今年2月2日发布了《新疆维吾尔自治区点对点贷款信息中介机构注册登记管理实施细则》。第二章明确了新设机构登记注册的程序和所需材料。”

“霍尔果斯地区不受相关规定的影响，因此存在中介套利的土壤，此次暂停备案可能会引入国家统一的备案规则，以防止和避免类似中介的套利行为。”刘小锋认为。

田表示，到当地备案的具体流程是利用现有的p2p公司持有在霍尔果斯注册的新公司，将现有的p2p平台移过去，经过一些整改后在当地备案。但是，在银行存管方面，新疆没有提出属地管理要求。“目前，市场上有很多中介在帮助录制横幅、向平台销售贝壳、推荐第三方服务机构等。一些中小平台由于缺乏合适的第三方机构，无法在短时间内协助整改，将接受此类中介服务。”

据王晓婷称，这种投机取巧的备案方式是不可行的，而且存在许多不确定因素。即使备案成功，平台也需要公开备案。在宣传期间，这种场外归档平台被报道和挖得很深的可能性相对较高。

“掩盖记录”的承诺是不可信的

另一方面，中介之所以受欢迎，是因为“掩盖记录”的承诺太诱人了。

刘小锋表示，“网上贷款备案肯定没有被覆盖，但备案中介已经发现了网上贷款平台急于备案的心理，所以它开出了天价先拿到钱。”记录在案了，双方都很高兴。如果申请不成功，中介机构可能会直接“抢购”

“有些公司有‘赌徒’心态。现在全国各省市还没有出台备案规定。公司被提前收购以备备案。”上海汉胜律师事务所律师李玟在接受《证券日报》采访时表示。

尽管监管备案是“紧急”的，但相关监管机构已选择正规部队服役。

“在网上贷款备案过程中，监管要求平台出具律师事务所提供的法律意见。在律师事务所的资质方面，上海市金融办要求“应当聘用在本市注册的中国律师事务所”；深圳市金融办不限制律师事务所的注册地，但要求会计师事务所在深圳注册成立；北京和深圳以政府采购的形式收集律师事务所和会计师事务所，而上海则是购买律师事务所服务的平台。”田伟赢了。

据了解，由于整改和验收工作量较大，北京市金融工作局采用了统一的政府招标形式。4月8日，中国政府采购网发布了《北京市财政局互联网金融风险管理基金政府采购项目2018年结算结果公告》。根据公告，北京盈科律师事务所、北京华诚律师事务所等10家律师事务所中标，北京安华信会计师事务所、北京中瑞诚会计师事务所等10家专业会计师事务所中标，参与北京互联网金融机构现场验收。

李伟律师表示:“目前，已有6家网上贷款平台被律师立案，正处于自查阶段，一切准备就绪。”他建议“应理性对待备案合规，专注于自身的合规业务。”只要公司自己的业务符合规定，就可以申请。”

田认为，网上贷款备案没有捷径可走。即使该平台通过第三方推荐的服务机构进行备案工作，它也必须满足监管合规要求，否则最终将无法通过当地金融机构的审计。