半年近百家保险中介被罚超千万元 财务造假等是主因

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■我们的记者苏翔宇

随着今年下半年的到来，今年上半年保险中介被处罚的情况也浮出水面。据《证券日报》记者不完全统计，今年上半年，98家专业保险中介机构被罚款1350万元。

从对保险中介机构处罚的原因来看，主要原因是拒绝或阻碍监督检查、准备和提供虚假材料、财务数据不真实、聘用不合格高管、未按规定准备客户通知、利用业务牟取非法利益、擅自从事相应的保险中介业务。

一家专注于网络保险的中介公司的管理人员向《证券日报》表示，许多保险中介机构因业务规模小而受到监管处罚时都是被动的。一方面，监管处罚对公司的业务有影响，另一方面，也对合作保险公司有影响，因此合规管理尤为重要。

专业中介被罚款100多万元

处罚金额方面，今年上半年，共有7家保险专业中介机构被罚款50万元以上(含50万元)，分别是四川董保利保险销售(以下简称“董保利销售”)、四川普惠保险代理、北京华夏保险经纪、江苏智能先导保险代理、盛华茂林保险销售、郑龙(北京)保险经纪、重庆海培汽车保险代理。

其中，董保利销售今年上半年被罚款最多，罚款总额为81万元。它的违反行为也很有代表性。根据四川省银监局出具的处罚函，2015年至2018年，共发生6起违规事件，基本包括保险中介机构被处罚的主要原因。

首先，任命不具备资格的高级管理人员。2015年6月，董保利销售公司股东会决议任命柳永桂为公司执行董事，全面负责公司的日常经营管理。截至检查日，柳永桂尚未取得保险专业中介机构高级管理人员资格。

二是未按要求报告股权变动情况。董保利销售于2017年7月变更了股权，从变更之日至检查之日，公司未向四川银监局报告。

三是分支机构临时负责人任期超过3个月。从2016年到检查日，董保利销售违反法律法规，部分分行临时行长任期超过3个月。

第四，利用商业便利为他人谋取不正当利益。2017年1月至2018年6月，董保利销售公司利用商业便利为他人谋取不正当利益，实施了违法行为。

第五，委托不持有本机构颁发的执业证书的人员从事保险销售。截至检查日，董保利销售公司存在委托未持有本机构执业证书的人员从事保险销售的违法行为。

第六，准备和提供虚假的报告、报表、文件或材料。2017年，董保利以虚假费用出售非法和违法活动；在检查期间，董保利销售准备了虚假的股东大会决议。

除上述保险中介机构外，深圳美臣太平保险经纪有限公司、陕西新余保险代理有限公司、康华保险代理有限公司、北京恒荣汇宾保险代理有限公司、上海广汇德泰保险代理有限公司、广东支钉保险代理有限公司等公司也被罚款40多万元。由于专业保险中介公司一般收入规模较小，几十万元的罚款可以说是重罚。

除罚款外，许多保险中介机构还受到监管部门的警告和处罚，一些保险中介机构被责令停业，高管被取消资格。例如，江苏聪明保险试点社和广东支钉保险代理公司被责令停止接受新业务3个月和1个月，盛华茂林保险销售服务公司负责人被取消资格。

一些银行兼营机构被罚款

除了专业的保险机构，许多保险机构今年也被罚款。据《证券日报》记者统计，今年上半年，6家银行被罚款201万元，最高罚款超过100万元。从银行被罚款的原因来看，主要是对投保人撒谎、客户信息不真实、销售误导等。

除了银行，近两年来，一些互联网公司因其非法保险代理而受到严厉处罚。5月初，中国保险监督管理委员会浙江监管局发出罚款通知，显示杭州新银林西互联网金融有限公司(简称“凌西金融”)被罚款122万元。

根据中国保监会浙江监管局5月6日的公告，凌西财险被没收违法所得61.03万元，罚款61.03万元，共计122.06万元。

一位网上保险公司的业务人员告诉《证券日报》，网上保险平台的种类很多，但是很少有公司有保险代理执照，这是个别公司业务违规的主要原因。

除银行和互联网公司外，襄阳瑞森实业有限公司和哈尔滨市道里区新苹果汽车装饰店因拒绝和被动响应检查，利用业务便利为其他单位或个人谋取不正当利益，被吊销保险兼业代理营业执照。

保险中介被罚款5000多万元

无论是保险专业中介还是兼职中介，监管部门自去年以来加大了处罚力度。

数据显示，2018年，315名专业保险中介因存在虚假费用、准备虚假材料、利用业务便利为他人谋取不正当利益被处以罚款，罚款总额达4050万元。今年，保险专业中介+兼职保险中介被罚款1500多万元。也就是说，自去年以来，保险中介已被罚款5000多万元。

今年以来，为加强对保险中介机构的监管，监管文件频频出台。

今年1月底，中国保监会办公厅下发了《关于加强保险公司中介渠道管理的通知》，明确了五项内部控制要求、九项严格把关和九项“不”。

2月底，中国银行业监督管理委员会先后发布了《关于清理保险专业中介机构从业人员执业注册数据的通知》和《关于清理保险公司销售人员执业注册数据的通知》，了解从业人员现状，规范执业注册管理。

4月初，中国保监会下发《关于印发2019年保险中介市场混乱整治工作方案的通知》，围绕保险中介市场突出、影响保险业稳定健康发展的违法违规问题，坚决打击非法保险中介业务活动，妥善处置第三方网络平台非法运营的潜在风险。

在业内人士看来，中国保险公司的发展受到保险公司的路径依赖、中国保险中介市场的信用环境以及营销渠道之间的博弈的制约。在强有力的监管下，保险中介市场可能面临新一轮的洗牌。

中国银行业监督管理委员会中介监管部副巡视员史强表示，截至2018年底，全国共有5家保险中介集团公司、240家全国性保险代理机构、1550家区域性保险代理机构、499家保险经纪公司、353家注册保险公估公司、871万名个人保险代理人、3.2万家兼营保险代理机构和22万多家代理网点。

在7月4日的中国保监会新闻发布会上，中国保监会副主席梁涛表示，近年来，由于各种原因，中国保险机构经历了一个快速发展阶段，盲目扩张和混乱现象也时有发生。混乱集中表现在公司治理薄弱、资金违规使用、产品创新不当、销售误导、金融业务数据不真实等方面。

梁涛提到，2018年，监管当局对保险机构进行了1，466次检查，总投资为9，793人次。今年以来，各级监管部门继续对保险业的突出风险和问题进行检查，并陆续进入市场开展检查，依法依规严厉处罚保险机构，保持了高压态势。