2018年巨头、独角兽扎堆金融科技，百度金融押宝智能金融

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近日，科技部公布了2017年独角兽企业名单。截至2017年底，中国共有164家独角兽企业(估值超过10亿美元的非上市公司)，总估值为6284亿美元。金融技术已经成为独角兽数量最多的领域，达到22只，这意味着未来将会有一波金融技术公司上市。此外，百度金融和其他玩家从母公司分离，并不断扩大金融技术独角兽的名单。有迹象表明，金融技术市场预计将在2018年迎来井喷。

超级独角兽经常出现，消费金融首次公开募股也很密集

在科技部的名单中，前14家独角兽公司的估值都在80亿美元以上，可以称之为超级独角兽，其中6家来自互联网金融，占近一半。除了知名的蚂蚁金服、陆法克斯和伟众银行外，还有平安医疗保险科技和金融一本通，排名第15位的JD.com金融估值为76.9亿美元。

2017年是金融技术的丰收季节。在去年的上市公司中，金融科技公司占了大多数:新富富、盛英信、曲店、信贷、排牌贷款、融360、中安保险和宜信金融。我认为，2017年互联网金融的密集上市是2014年前后“互联网加”浪潮的体现，金融是“互联网加”的第一个市场。不难发现，在上市的互联网金融公司中，大多数主要从事信贷等消费金融业务。

然而，信贷只是金融技术的一个类别。在支付、财富管理、保险、信用报告、融资、证券、金融和金融等领域都有独角兽公司。金融技术的上市潮可能才刚刚开始。今年，舞台音乐的母公司乐心集团和主要从事汽车贷款业务的典牛金融相继登陆美国股市。最大的信用卡管理平台51信用卡最近向HKEx提交了一份招股说明书。此外，据报道，蚂蚁金服和lufax这两家超级独角兽公司将于今年或明年上市。

巨人中有越来越多的金融技术独角兽

最近，有报道称百度财务已经独立于百度。早在1月份，就有报道称百度金融正在寻求一轮15-20亿美元的融资。融资完成后，百度金融的估值约为35.5-38亿美元，这意味着互联网金融独角兽俱乐部将迎来一位重量级玩家。此前，一些与Vipshop关系密切的内部人士也向“骆超频道”透露，Vipshop的财务部门一直是独立运营的，并不设在Vipshop总部所在地广州，而是设在上海，时机成熟时将进行拆分。

金融科技业务本身具有很强的独立性，与一般互联网业务有不同的监管要求。因此，独立于母公司可以更好地获得许可证，并使母公司的资产更轻。正因为如此，蚂蚁金服和京东金融走上了分离之路，百度金融从百度独立出来也是如此。可以预测，未来互联网巨头如腾讯、网易、Vipshop、360、小米、携程、美团点评、滴滴、头套等。，将能够拆分他们的金融业务，而这些金融技术巨头的公司将会有不同的想法。

例如，百度金融特别强调技术、数据和场景的差异化。与蚂蚁和JD.com金夫不同，百度金融不是基于消费场景的金融服务，而是基于需求进入和技术条件形成的金融平台。百度一直是一家非常重视技术的公司，尤其是在中国的人工智能技术。百度金融也主要玩技术牌，在信用报告、风险控制、反欺诈和资产管理等许多领域应用人工智能。目前，百度金融70%以上是技术研发人员。百度金融也非常重视金融技术的开放战略，希望向金融机构开放其智能金融能力，促进金融业的智能化。目前，已与农业银行、南京银行、维信银行等400多家合作伙伴开展了合作。

此外，百度金融有独特的数据和场景。与主要用于电子商务平台的交易数据不同，百度的数据更加多样化，包括lbs数据、内容娱乐消费数据(百度应用、iQiyi等)。)，以及生活服务数据(糯米，携程去哪里，等等。)，它可以全面描述用户并构建知识地图。归根结底，百度的数据和财务数据更具互补性，因此它们可以用于信用报告和其他服务。百度金融也持有需求入口。当用户搜索平安普惠或喜洋洋贷款时，百度可以判断是否有贷款需求，进而帮助金融机构智能地获得客户。

也就是说，百度金融不仅可以凭借其流量优势为自己的金融服务提供现金流，还可以为金融业提供智能金融服务，从而形成新的商业模式。蚂蚁金融服务现在强调开放策略，这需要时间来证明金融机构会购买谁的账户。

Vipshop Finance的理念是更好地服务于集团的金融服务需求。Vipshop拥有更多女性用户，她们可以提供家庭金融、保险、教育信贷等金融服务。除了与购物场景相结合的分期消费金融。在中国，这些金融服务的决策者通常是一个家庭的女主人。

诞生于巨人的金融技术独角兽可以说是与生俱来的金钥匙。一方面，母公司在技术、数据、场景、资本和生态方面都有保证，而且业务起步较高，所以不急于成功。蚂蚁金融服务的估值为1000亿美元，并不急于上市。另一方面，许多金融技术初创企业在成立两三年后就上市了，但估值相对较低。另一方面，在母公司的支持下，通过品牌代言，更容易获得消费者的信任，获得金融服务牌照，从而形成强大的竞争力。

因此，尽管上市的金融科技公司主要是初创企业，但真正的大公司仍然落后。

2018年，金融技术在中国迎来了井喷

第一波上市的金融技术公司大多是互联网金融公司，而不是金融技术公司——因为他们所做的主要是金融服务，而不是技术；他们的商业模式主要将互联网视为一个渠道，并在互联网流量红利的基础上将其做大做强。金融技术的价值不在于利用互联网作为渠道，而在于通过人工智能和其他技术重新定义金融形式，改变支付、财富管理、信用、信用报告和融资等金融游戏方式。这个行业将在2018年迎来井喷。

1.智能金融已经出现。

人工智能技术的成熟是最近几年的事情。现在，人工智能不仅可以下棋，还可以渗透到我们生活的各个方面，它在金融业的应用始于2017年。正如百度高级副总裁朱光所说:“金融行业人工智能的四大变化将是客户获取、服务、风险控制和it基础设施，这些基本上是每个金融机构的核心价值。”金融的本质是数据和数据处理，这是人工智能擅长的。百度金融和蚂蚁金融相继推出智能金融技术，一些专注于智能金融技术服务的创业公司也相继出现，这将推动整个行业应用人工智能技术，催生新的智能金融创业公司。

2.市场受过全面教育。

无论是金融管理、信贷还是保险，过去只能享受少数金融服务，而且准入门槛非常高。移动互联网普及后，这些金融服务可以很容易地到达大众。可以说，在过去的几年里，互联网金融公司给了中国人一个金融启蒙教育——人们知道金融的价值，享受金融的便利。现金贷款、p2p和其他业务也存在金融风险。可以说，新兴金融服务的出现有着比较好的市场基础。

3.将引入更多资金。

在成为2017年最热门的行业后，金融技术行业将在2018年进行密集的首次公开募股。金融技术公司，尤其是巨头，在融资后可以利用资金拓展业务，同时进行投资布局，投资的目的地也将是金融技术产业；另一方面，金融科技公司的持续上市给了投资者更多的信心。金融技术初创公司、独角兽公司和准上市公司将有更强的融资能力，然后迅速发展。可以说，金融技术将是一个丝毫不逊于金钱的行业。

4.国家支持金融技术。

文化、金融、交通等都是相关产业，政策很强。政府肯定会加强对互联网金融的监管，但这并不意味着抑制金融技术。相反，它将为金融科技行业创造一个更加健康、公平和可持续的发展环境。党的十九大报告强调，要“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。”现代金融也被归类为产业体系的一部分，金融技术自然是现代金融不可或缺的一部分。从“支持金融机构拓展普惠金融业务”和“着力解决小微企业融资难、融资难”的政策来看，未来金融技术的价值将不断提升。