维信金科坚持科技与模式创新 成就高价值智能金融平台

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目前，消费金融业发展潜力巨大，金融技术日新月异，不断给资本市场带来诱人的投资故事。其中，在HKEx主板上市的微信金科(02003)专注于贷款援助业务，但不涉足p2p业务。坚持通过技术驱动和商业模式创新提升企业价值，风险相对较低，投资潜力巨大。

据公开信息，微信的业务包括信用卡余额补偿产品和消费信贷产品，所有这些都是基于分期付款方式。该客户群主要面向高质量和接近高质量的借款人，他们通常持有银行账户和信用卡，但传统金融机构没有为他们提供足够的服务。

微信去年上市时表示，未来将把战略重点转移到纯在线消费信贷上，并在年底前完成线下大型信贷业务杭州微实金融服务有限公司的出售。如今，通过网上业务的转型，金科微信不断满足网上借贷群体的需求，网上运营成本远低于网下运营成本，有助于大幅降低整体运营成本，从而配置资源培育信用卡余额补偿产品和消费信贷产品，各项业务实现了更稳定的增长。

也是在去年，威信新与10家持牌金融机构建立了互利合作伙伴关系，使资本合作伙伴的数量逐年增加到30家，其中包括多家持牌消费金融公司、全国性股份制银行和区域性商业银行，并进一步扩大了机构资金的比重。微信的合作伙伴包括百度、JD.com等在金融技术或智能金融领域建立了长期合作关系的合作伙伴。此外，金科卫星与内地三大电信运营商进行战略合作，拓展业务。其中，该公司与中国电信集团旗下的天一电子商务合作的“橙色分期付款”业务，在推出后的9个月内，已向28万中国电信客户提供了分期贷款产品。自去年第四季度以来，中国移动(00941)和中国联通(00762)也进行了类似的合作。

一直以来，微信金科使用了多样化的数据，并依靠其智能风险控制系统蜂鸟来验证和分析网上借款人的信用信息。目前，微信金科与金融机构的合作基本上有两种模式，一种是作为担保。微信金科有一家融资担保公司，风险由微信担保。另一种模式是完全推送，但它会进行二次风险控制，这可以说是一种降低风险的模式。然而，金融机构变成了服务费用共享模式，这降低了风险，同时，业务量迅速增长，创造了双赢的局面。此外，去年，公司与健身、教育、职业教育机构合作，为不同行业的人提供岗位培训分期付款服务，并通过跨行业合作接触更多优质借款人，进一步加强风险管理。

如今，微信金科在内地拥有“融资担保公司”和“互联网小额信贷公司”等牌照。通过加强与外部机构的合作，在金融技术的推动下，预计微信将转型为行业内最强大的纯在线消费金融平台之一；同时，与市场上其他借贷平台相比，微信专注于借贷业务，通过向合作伙伴推荐高质量的借贷用户来降低企业风险；随着国家出台一系列清理p2p领域违规参与者的监管措施，微信等坚持合规理念的贷款支持企业可能迎来新一轮发展势头。