写给你我的国民金融通识课《陈志武金融通识课》

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收养儿子以防止老年是不道德的吗？婚姻和爱情必须是合适的，对吗？年轻人能借钱消费吗？如何判断一个商业模式是否好？如果你不从事金融工作，你需要学习金融吗？金融是你我都应该上的普通教育课程吗？为什么中国金融市场发展困难？这些与现代人息息相关的话题都来源于《陈志武金融通论》。

6月23日，前耶鲁大学金融学终身教授、中国最受企业家尊敬的经济学家之一陈志武在北京国际金融博物馆举行了新书《陈志武金融通识课程》的新闻发布会。中国金融博物馆董事长王伟、央视纪录片导演李、教授等嘉宾从金融逻辑的角度探讨了一系列社会问题。本书由姬伯·田娟和湖南文艺出版社联合出版。本书从金融的历史成就入手，深入分析了金融对普通人的意义，文化背后的金融逻辑，并通过收养孩子预防老年等实际案例，系统地介绍了不同的金融市场、投资和金融管理以及商业模式。

中国社会需要补充的金融通识教育课程

自1986年在耶鲁大学学习金融以来，陈志武教授已经在金融行业学习、研究、教学和工作了32年，但他一直感到遗憾的是，没有合适的关于金融的通用阅读材料来帮助每个人理解金融的全貌。

谈及高校财经类书籍，陈教授表示，以往的财经类书籍侧重于技术研究，没有谈及金融的社会价值，也没有教你如何从金融的角度去理解历史、分析文化渊源，而一般经济学教科书很少谈及金融。基于这种情况，陈教授决定写一本关于金融的通论书，避开抽象的理论和数学模型，用通俗的语言解释金融的逻辑。

《陈志武金融通识教育教程》引用了大量案例，帮助读者从历史的角度建立金融思维，从更经济的角度审视世界背后的运作逻辑，提升认知模式。例如，这本书说，在过去，中国人勤劳但不富裕，但富裕但不幸福。关键是缺乏金融常识和无法控制金融手段来获得财产收入。毕竟，靠硬工资很难实现财富自由。

在新闻发布会上，陈教授告诉大家，在金融领域起步并不像大家想象的那么困难。在香港，高中生已经接受了经济学常识教育，但内地在这方面才刚刚起步。写这本书的目的是让更多的中学生、大学生和年轻人熟悉金融，减少在生活和工作中遇到的金融困惑。

陈教授说，近代金融在鸦片战争后进入中国，并已成为今天整个社会不可或缺的一部分。仔细观察，很难说人们对金融的认知是完全到位的。最典型的是a股市场。虽然中国的股票市场始于1872年，已经建立了近一个半世纪，但似乎很少有人对股票市场感到满意，尤其是投资者，也没有多少好话可说。近年来，出现了一波又一波的新名词和新热点，如“互联网金融”、“虚拟货币”和“区块链金融”，令监管当局、行业和公众眼花缭乱。结果，出现了许多猜测，许多无辜的人被欺骗和伤害。为什么这个社会不能很好地管理股票市场，抵制金融投机？陈教授认为，根本原因是金融方面的通识教育太少。

陈教授进一步解释说，过去高中侧重于数学和物理，而大学侧重于科学和工程，这注定了中国的经济只能由投资驱动，其经济结构必须以工业制造为重点。同时，品牌建设被忽视，服务创新被忽视，金融发展更加薄弱。20世纪70年代以前，美国的教育内容和经济结构也是如此。然而，随着美国经济从工业制造转向创新驱动，服务业占经济的80%，尤其是金融和医疗服务的结合占经济的近一半，美国的中学和大学也转向了普通教育:中学和大学注重普通教育，而研究生则注重培养专业人才。香港也根据其经济结构的需要建立教育结构。金融业是经济的中心。因此，金融的通识教育从高中开始，对每个人来说最好是了解一些金融知识。陈教授认为，教育内涵的调整是经济结构转型的基础，创新型中国经济需要更多的大众金融常识。

事实上，借钱消费也正在改变未来

年轻人作为一个缺钱的群体，非常需要各种各样的东西。除了家庭的帮助和微薄的工资，他们只能靠借钱度日。但是，由于某些形式的贷款自我控制能力有限，法律约束不足，很容易出现各种问题，所以年轻人应该借钱消费吗？

在活动中，陈志武教授对年轻人中的“借钱消费”现象发表了一些看法。他说他第一次上大学时，在哥哥的帮助下，他几乎不能照顾自己的生活，买书和花钱的钱少得可怜。然而，在那个时候，人们对学习、积累人力资本和坠入爱河的需求很大，这常常令人非常苦恼。现在，有了相对丰富的金融资源，就不需要太多的货币消费。比较这两个时期的需求和实际财力，唯一的解决办法是在未来花钱，改变今天的生活。

从某种角度来看，借钱消费只是“透支未来”，但实际上借钱消费也是改变未来。许多年轻人渴望变老，让家人买房子和汽车。一方面，他们剥夺了父母的一些自由，另一方面，他们失去了“自力更生”的战斗精神。陈志武教授认为，通过助学贷款、创业贷款等合法渠道，我们可以扩大未来生活和工作的选择，努力满足我们的实际需求，在人生的某个阶段获得自由。这是金融最明显的社会价值和社会进步的动力，这显然是一种思维的升级。

收养儿子以防止老年是不道德的。爱情和婚姻是两码事

通过对一系列社会话题的金融解释，许多传统社会的习俗和惯例获得了新的解释。

谈到收养孩子以防止老年的问题，陈志武教授认为，收养孩子以防止老年是不道德的，会牺牲下一代的选择自由。照顾父母应该是自愿的，而不是要求和命令的，因为不管人们是否有血缘关系，人们在一起生活很长一段时间都会有感情，他们自然会照顾好他们的父母。陈志武说:“如果我们清楚地知道，生孩子是为了给自己提供未来的生活保障，就像买股票和买保险投资一样，在我看来，生孩子是对人类生活的一种不尊重。”这是不道德的。”

王伟认为，一个好的经济体系不应该在道德问题上绑架下一代，阻止下一代做出承诺，而应该将养老等问题从道德层面转化为养老等社会机制。在他看来，如果我们做得好，我们每个人不仅可以照顾我们的父母，还可以照顾社会上的许多其他父母。这个机制形成后，我们会更加放松。同样，它不涉及个人道德评价。

在谈到婚姻和爱情是否应该相适应时，嘉宾李说，谈到婚姻和爱情，自然会联想到爱情。谈论爱情是最没有答案的事情。聚在一起的爱是世俗的，伟大的爱不能聚在一起。李对说，“我最初给婚姻下的定义。两个不相关的人在他们生活的某个阶段就某个问题达成了一致，然后他们走到了一起。然而，人生是由几个阶段和几个问题组成的。今后能否达成协议是一个不断妥协的过程。”

陈志武教授补充说，“爱”在20世纪初的中国社会是一个新概念。爱情和婚姻是两回事，在人类社会历史上，婚姻一直是一种交易。为了解决未来的风险挑战，年老、疾病和死亡，最初的人类没有其他手段来解决风险。他们只能和两个人结婚组成一个家庭。家庭越大，空的风险交换空间就越大。因此，我们应该感谢金融市场为我们提供了解决婚姻和家庭之外的风险挑战的工具和手段，让婚姻更多地建立在爱情而不是利益需求的基础上。

大众权威，一本适合每个人阅读的金融通识书

著名中国经济学家，香港大学冯教授，亚洲全球研究所所长，前耶鲁大学金融学终身教授。他获得了默顿·米勒奖，并于2006年被《华尔街日报》评为“中国十大最具影响力经济学家”之一。他是畅销书的作者，如《金融的逻辑》系列、《财富的逻辑》系列和《财富24课》。

过去，当谈到金融时，我们不能回避理论和数学模型。陈志武教授认为，金融的核心任务是解决人与人之间的跨期价值交换，使未来和今天的价值能够交换。在新书《陈志武金融通识课程》中，陈志武教授循着历史的演进，用了41万字的通俗语言，用了20多年来丰富的实践案例和常春藤盟校的精华，给大家上了一堂金融与社会关系的课，帮助读者迅速理清金融的逻辑，打开通往财富自由的思维之门。

如果你仍然认为金融是晦涩难懂的，那么这本书会告诉你金融实际上非常简单。